KUALA LUMPUR: Harga rumah di Kuala Lumpur terus meningkat, mencatat pertumbuhan 5.1 peratus tahun ke tahun, walaupun kedudukan pasaran hartanah lemah, kata Knight Frank dalam Laporan Indeks Kediaman Global, bagi tempoh suku keempat 2016.
.
Pengarah Urusan Knight Frank Malaysia Sarkunan Subramaniam berkata harga hartanah kediaman di kawasan utama dan terkenal di kawasan bandar raya dijangka terus mengukuh dengan peningkatan modal yang sederhana.
.
“Pembangunan berasaskan transit di sepanjang laluan LRT dan MRT dijangkakan terus meningkat ekoran perhubungan yang bertambah baik,” katanya menerusi laporan yang dilancarkan di sini hari ini.
.
Knight Frank, perunding hartanah bebas global, menilai prestasi harga rumah utama di 150 bandar raya di seluruh dunia, termasuk 47 di Asia Pasifik.
.
Laporan itu menyebut harga rumah global meningkat pada purata 6.6 peratus pada 2016, kadar tertinggi dalam tempoh tiga tahun, namun, tidak termasuk bandar raya di China, dengan indeks hanya meningkat 4.9 peratus pada 2016.
.
Kedudukan bandar raya di China dalam 10 bandar raya utama dunia dipinggirkan apabila Wellington New Zealand mencatatkan peningkatan (23.7 peratus) berbanding Shenzhen (23.5 peratus).
.
Ketua Penyelidik Asia Pasifik Knight Frank Nicholas Holt berkata penguasaan bandar raya utama China dalam rangking harga 12 bulan tertinggi, telah mendorong pembuat dasar mengambil langkah ‘penyejukan’ pasaran, menerusi sekatan pembelian rumah serta kriteria pinjaman yang lebih ketat.
.
Tindakan ini serta beberapa lagi kawalan modal yang lebih ketat boleh mendorong lebih banyak modal mengalir masuk ke bandar yang lebih kecil di China, yang sebahagiannya kini mengalami lebihan bekalan yang ketara, katanya.
.
Menurut laporan itu, bandar raya di Australia terus menyaksikan peningkatan ketara harga, didorong oleh kadar faedah yang rendah dan kadar perbandaran yang kukuh.
.
Namun peningkatan harga dijangkakan menyederhana di kebanyakan pasaran ini (Australia) sepanjang 2017 ekoran kriteria pinjaman bank yang lebih ketat selain permintaan luar yang menguncup.

 

KUALA LUMPUR: Kira-kira 57 peratus rakyat negara ini tidak mempunyai kediaman sendiri, sekali gus membuktikan masih ramai memerlukan kediaman tetapi berhadapan beberapa kekangan, demikian menurut kaji selidik Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA).
.
Berdasarkan kajian itu, kebanyakan yang masih tidak mempunyai kediaman adalah isi rumah berpendapatan di bawah RM5,000 sebulan, iaitu mewakili 43 peratus daripada mereka yang tidak mempunyai kediaman sendiri.
.
Presiden REHDA, Datuk Seri FD Iskandar, berkata isu itu berkemungkinan berpunca daripada kegagalan atau tidak mendapat margin pinjaman yang bersesuaian dengan prestasi kewangan mereka.
.
Katanya, daripada kaji selidik yang dijalankan terhadap 1,655 responden, golongan muda berusia 20 hingga 30 tahun adalah golongan paling ramai mempunyai keinginan untuk membeli kediaman.
.
“Kebanyakan mereka iaitu 49 peratus adalah golongan bujang. Ini sesuatu yang menarik perhatian kami kerana keinginan membeli rumah itu ada, tetapi terhalang disebabkan sukar memperoleh pinjaman. “Jika dulu ramai yang memilih jenis kediaman teres tetapi dalam kaji selidik ini, sebanyak 46 peratus lebih memilih untuk membeli kediaman apartmen atau kondominium,” katanya pada taklimat media Kaji selidik industri hartanah REHDA di sini, hari ini (semalam).
.
FD Iskandar berkata, semakin ramai pembeli semakin realistik dengan harga hartanah kini apabila 41 peratus responden memilih untuk membeli hartanah berharga RM300,000 hingga RM500,000.

Jutawan hartanah muda, Dr Azizul Azli Ahmad apabila ditanya tentang pandangan Prof Dr Ho Ke Ping tentang saranan beliau agar orang muda jangan beli hartanah dan tunggu harga hartanah akan jatuh 2 tahun dari sekarang. Ini pandangan beliau.

“Izinkan saya beri sedikit pandangan bila banyak yang bertanya. Saya dan beberapa sahabat saya senantiasa menulis tentang celik hartanah sejak tahun 2013. Kita cuba beri kesedaran hartanah pada golongan muda.

Saranan ini (jangan beli hartanah dan tunggu harga hartanah jatuh 2 tahun dari sekarang) bukan baru anak muda, tahun 2007-2008 saya pernah dengar saranan yang sama di media. Semua orang kelam kabut dan ‘share’ merata dunia. Jangan beli hartanah katanya.

Kita sambut ‘baik saranan’ ini dan akhirnya nilai hartanah terus kekal menaik. Hari ini heboh lagi agar jangan beli rumah atau hartanah.

Anak muda yang kacak dan jelita,

Belian hartanah ada 3 cara, beli dari pemaju, pasaran sekunder dan pasaran lelongan. Pasaran yang dimaksudkan oleh Profesor ini mungkin belian dari pemaju.

Ada dua pasaran lagi yang kita boleh beli, iaitu sekunder atau bahasa kampungnya rumah terpakai dan hartanah terlelong. Pasaran ini sering dipandang sepi oleh golongan muda.

Kata mereka rumah ini tak cantik dan tidak wangi. Pasaran sekunder mula terjual banyak dibawah harga pasaran tahun ini, dan kadang kala harga ditentukan pembeli apabila penjual terdesak.

Beli hartanah bukan soal waktu, ia soal kita telah bersedia atau tidak. Jika kita telah bersedia untuk ada komitmen membayar pembiayaan rumah, silakan beli sahaja.

Jika kita tunggu sampainya waktu hartanah jatuh harga, waktu itu ekonomi mungkin sudah caca marba dan gila. Bank bank tentu sukar beri pembiayaan pada kita, kadar pinjaman juga pasti tinggi seperti dulu kala (1997-1998). Bolehkah kita membeli?

Cadangan:

1. Jangan bermula membeli rumah yang mahal, saya seringkali sarankan anak muda membeli berdasarkan median gaji kita. Bukannya rumah yang kita suka.
2. Rumah pertama biar kecil dan sederhana. Hitung harga rumah berdasarkan kaki persegi (psf), bukan beli yang ada kolam mandi.

Malangnya ramai orang muda tidak tahu pengiraan rumah yang layak mereka beli berdasarkan gaji. Beli bukan hanya lihat harga tetapi nisbah kemampuan kita. Berapa harga rumah yang sesuai?

Gaji tahunan x 5.5 = harga kediaman yang layak kita dibeli.

Hartanah merupakan aset yang paling lambat terkesan akibat perubahan ekonomi. Ia tidak seperti instruments pelaburan lain yang cepat berubah.

Saya selalu pesan anak muda beli hartanah pada kadar 10%-20% dibawah harga pasaran, jika perubahan berlaku kita masih tidak terkesan.

Beli hartanah ini perlu ada ilmu, jangan terlalu awal atau terlalu lewat, sebab itu kita ajar.

Pemaju juga semakin tertekan tetapi margin keuntungan mereka masih mampu menampung 3 tahun kedepan, mereka telah hitung harga paku dan simen untuk 3 tahun kedepan baru letak harga rumah.

Kebarangkalian pemaju menurunkan harga rumah agak rendah, mereka mula menawarkan pelbagai hadiah percuma dari kipas, aircond dan tv plasma agar iman kita cair dan terus beli rumah.

Menyalahkan kerajaan, pemaju dan pelabur hartanah bukan langkah bijak. Mereka tidak membantu kita, kita harus bantu diri sendiri. Mereka terus rakus sebab mereka suka.

Bak kata ular dalam bangau oh bangau “dah memang makanan saya”

Skim kerajaan dan PR1MA masih dianggap mahal, pasaran sekunder jika kita bijak kita akan ada rumah pertama yang lebih murah dari yang ditawarkan. Saya juga sarankan anak muda beli kediaman permulaan bawah RM200 000 sahaja, pasaran sekunder banyak kediaman jenis ini dimana mana. Hartanah dan kouta bumiputra jika tidak terjual selepas tempoh tertentu akan dibuka kepada golongan bukan bumiputra, ia tidak kekal disitu selamanya.

Apakah kita nak biarkan tanah sekangkang kera ini dibuka kepada bukan bumiputera lagi ?

Ahli akademik dan politik seringkali merungut tentang statistik hartanah di Malaysia mahal, tetapi mereka tidak sediakan jalan keluar kepada masalah ini. Mereka juga suka salahkan orang.

Apakah ia penyelesaian yang baik, bila mahal kita “jangan beli?” Rumah adalah keperluan manusia.

Pelabur tegar hartanah terus kekal membeli dalam keadaan pasaran sekarang, mereka ada matlamat kewangan dan stategik yang disasarkan. Ingat, kita tak tinggal seorang didunia ini. Jika kita tak beli ramai lagi akan membeli.

Akhir kata, mengapa saranan ‘hebat’ ini hanya keluar di media Bahasa Melayu tetapi tidak dimedia bangsa lain. Kita memang suka perkara yang bawa kita kebelakang bukan?

“Jika air dalam cawan masih panas jangan minum ditengahnya, minumlah dibahagian tepi”.

Jika belum mampu beli yang mahal, beli yang kecil dan kawasan pinggiran dulu. Bermulalah sekarang atau 2 tahun nanti kita menyesal. Wallahu A’llam.”

Kredit: Dr Azizul Azli Ahmad, halalmoney.my

Seorang pengguna laman social Facebook telah memuat naik status yang menzahirkan perasaan tidak senang beliau terhadap pelabur hartanah yang pada pendapat beliau punca utama kenapa harga hartanah naik. Beliau juga meminta agar dihentikan perkongsian kejayaan anak muda membeli rumah pada usia yang masih muda di laman itu.

Lebih dari itu, beliau juga kongsikan alasan mengapa ramai yang mahu tetapi tidak mampu membeli hartanah:

1. Ingin berkahwin awal
2. Perlu menyara adik beradik
3. Perlu menyara ibu bapa
4. Ada yang ditimpa musibah diuji dengan masalah kesihatan hingga tergadai semua simpanan
5. Ada yang CCRIS sangkut kerana menjadi guarantor kepada kawan ataupun keluarga yang ingin membeli kereta

Membidas kenyataan individu tersebut, jutawan hartanah muda Faizul Ridzuan berkongsi beberapa fakta mengenai industri hartanah dan kewangan di Malaysia. Ikuti perkonsian beliau di bawah ini.

“Peratusan pemilikan hartanah bumiputera adalah bawah 40% walaupun lebih 60% penduduk Malaysia adalah bumiputera”

Adakah beliau (individu tersebut) ingin simpulkan bahawa orang lain selain daripada orang melayu tidak ada masalah kesihatan, tidak perlu menyara ibu bapa dan adik beradik, tidak perlu berkahwin, dan tidak perlu membayar hutang?

Tahukah beliau bahawa majority mereka yang bankrupt, blacklisted, CCRIS bermasalah adalah orang melayu?

Tahukah beliau bahawa orang melayu adalah yang paling ramai menjadi mangsa guarantor kerana mereka tidak tahu apa implikasi sebenar apabila menjadi guarantor?

Bagi saya, punca utama mengapa orang melayu lemah dalam isu kewangan adalah kerana lemahnya ilmu kewangan dan pelaburan. Mereka lebih suka mengikut cakap kawan-kawan daripada mencari ilmu dan melabur/menyimpan secara betul. Tak percaya? Cuba teka kaum mana yang paling banyak terpedaya dengan skim cepat kaya, skim emas, dan bermacam-macam lagi jalan pintas untuk menjadi kaya.

Saya telah membuat beratus sesi 1-ON-1 dan percayalah apabila saya katakan ilmu kewangan dan pelaburan dalam kalangan orang melayu adalah paling lemah. Tapi saya tak boleh salahkan mereka kerana sewaktu mereka ‘menternak’ hutang-hutang jahat ini, mereka belum ada kesedaran. Tetapi sekurang-kurangnya, mereka melakukan inisiatif untuk mencari ilmu dan ikhtiar untu­k cuba memperbaiki situasi mereka.

Jadi, apabila ada orang muda kongsikan yang mereka boleh membeli rumah pada usia muda, kita sepatutnya galakkan mereka. Ini tidak, kita ‘like’ apabila mereka upload gambar yang mereka beli kereta baru, atau minum kopi starbuck yang berharga RM15 secawan. Secara tidak langsung, kita telah menyampaikan mesej yang salah dan kita galakkan mereka mengulangi kesilapan yang sama seperti kita dulu.

Mungkin kita sendiri gagal membeli rumah awal kerana tiada kesedaran, tetapi pemikiran yang mana orang muda tak patut digalakkan dan berkongsi membeli rumah seawal yang boleh, hanya akan disokong oleh mereka yang mempunyai PHD (perasaan hasad dengki).

Dan tolonglah cari ilmu. Bukan susah membeli hartanah tanpa menggunakan duit jika ada ilmu. Saya ada seorang pelajar Sarjana Hartanah yang mana gaji RM2300 pun mampu membeli 2-3 buah rumah. Semuanya tanpa modal dan bawah harga RM100 ribu. Beliau juga tidak lahir sebagai orang kaya, banyak tanggungan tetapi perlahan perlahan dia lakukan sehingga mampu beli.

Tapi jika ingin terus memberi alasan mengapa tidak boleh membeli rumah, dan salahkan semua terhadap orang lain, sila teruskan. Bagi saya, anda tidak mahu berubah dan itu pilihan anda. Tapi tidak perlu membuli, dan menyindir anak-anak muda yang ingin mengubah nasib mereka dan rakan rakan mereka. At least nasib keluarga mereka ditangan mereka dan sewa rumah tidak dapat dinaikkan sesuka-hati.

Anda mungkin sedang selesa menyewa sekarang dan masih ingin memberi berpuluh alasan mengapa tidak mampu membeli rumah, walhal yang kurangnya cuma ilmu. Suatu hari nanti, mungkin tuan rumah anda akan menaikkan harga sewa sehingga anda sudah tidak mampu untuk membayar. Ingat semula semua alasan yang anda cipta sekarang dan jelaskan kepada anak-anak kecil anda mengapa mereka perlu berpindah. Jelaskan mengapa anda pilih untuk membayar RM80 ribu untuk membeli kereta yang mana setelah 10 tahun, mungkin nilainya belum pun mencecah RM8 ribu. Jelaskan mengapa anda tidak membeli rumah sewaktu harganya RM80 ribu dan sekarang nilainya sudah mencecah RM200 ribu.

Sebab itu yang paling senang untuk kita buat. Alasan, alasan, alasan.

‪#‎HendakSeribuDaya
‪#‎KurangkanPHD
‪#‎GalakkanOrangMudaBeliRumahBukanBeliKeretaDulu

Kredit: Faizul Ridzuan, halalmoney.my

 

Anda mampu untuk menanggung deposit 10% dan ingin menjana keuntungan sewa dengan cepat dalam pelaburan hartanah?

Rumah subsale atau second hand adalah pilihan terbaik untuk anda. Mudah sahaja. Rumah sudah sedia ada dan tak perlu lagi melabur masa menunggu pemaju siap bina. Semua sudah ada depan mata. Tunggu masa saja menjana pendapatan melalui rumah itu.

Tapi sebelum anda membeli rumah subsale, anda pasti ingin tahu kelebihan yang ada dalam pasaran ini kan ? Hadamkan 7 kelebihan rumah second hand ini.

 

“Rumah second hand pasti buat untung” – Sejauh mana kebenaran statement ini?

 

Rumah second hand (atau rumah terpakai) ini memang banyak dalam pasaran. Cuma bila banyak tu, anda perlu tahu nak pilih dan beli yang mana satu sebab tak semua rumah subsale dijamin boleh buat untung. Belum kira lagi owner rumah yang cuba menipu anda dan buatkan anda rugi teruk.

Apabila anda ingin membeli rumah dalam kategori ni, penting untuk anda periksa sama ada mereka adalah pemilik sah atau sebaliknya. Anda boleh dapatkan maklumat terperinci di Pejabat Tanah.

Sebab itu sebelum beli mana-mana rumah subsale, dapatkan dulu geran daripada penjual supaya anda boleh semak dahulu perkara ni.

 

5 Kekurangan Yang Perlu Anda Hadapi Apabila Membeli Rumah Second Hand

#1: Bukan mudah mencari rumah second hand yang menjana keuntungan yang banyak

Untuk mencari rumah subsale dengan urusan jual beli dan potensi yang terbaik, memang tidak mudah. Anda perlu usaha lebih sedikit untuk mencarinya.

Rumah second hand ni macam-macam ragam. Jangan terkejut jika anda terjumpa rumah yang harganya tinggi melambung tetapi kondisinya mengecewakan dan tidak berbaloi dengan harga yang mahal itu.

Dan itu semua perkara biasa.

 

Paling ketara adalah segala kerja yang perlu anda lakukan dalam mencari rumah second hand yang terbaik. Anda perlu periksa:

• Keadaan (condition) unit yang anda ingin beli
• Harga pasaran terkini (market valuation)
• Pasaran dan untung sewa semasa unit yang ingin dibeli

Anda juga perlu berjumpa dengan penjual, ejen hartanah, dan juga peguam bagi tujuan negotiation (berunding). Pendek kata, memang banyak kerja yang perlu anda lakukan.

 

#2: Banyak perkara yang belum tentu

Ada kes yang mana pembeli tertipu oleh penjual  pada saat akhir seperti menaikkan harga jualan atau membatalkan untuk menjual unit tu. Akhirnya, kita (pembeli) yang melopong.

Lagi satu, anda perlu berjaga-jaga dengan bank valuation (valuasi oleh bank). Jika valuasi unit yang anda ingin beli itu lebih tinggi berbanding harga jualan, anda sendiri yang perlu menanggung bayaran lebihan yang ada.

Sebab itu, perlu untuk anda dapatkan maklumat tentang valuasi rumah yang ingin dibeli. Ini supaya anda tidak terlebih bayar harga yang sepatutnya, dan tidak terkena seperti situasi di atas.

 

#3: Harga jualan rumah terlalu murah – O.K ke K.O?

Murah tidak semestinya confirm boleh buat untung. Ada juga kes yang mana owner terdesak untuk menjual rumah, hinggakan mereka sanggup merendahkan harga jualan habis-habisan.

Tapi, semua ini juga ada petanda yang anda (pembeli) ada bau-bau bakal menjadi mangsa si penipu. Jika harga jualan terlalu rendah berbanding harga biasa, pasti ada “udang di sebalik batu”.

Pasti ada sebab mengapa owner tersebut ingin menjual murah. Mungkin kawasan rumah itu selalu berlaku kejadian jenayah atau mungkin unit itu berhantu. Nampak macam tak serius? Tanya diri anda sendiri. Adakah anda mahu menetap di unit yang bermasalah?

Jika anda sendiri tak ingin menetap di situ, tiada sebab juga untuk orang lain menghuni di unit tu.

 

#4: Kos yang perlu ditanggung

Untuk pembelian unit second hand, perkara penting yang perlu anda jaga adalah kos pemulaan (entry cost) yang agak tinggi. Kos permulaan membeli rumah second hand tidak sama seperti membeli rumah undercon.

Mungkin anda boleh membeli rumah undercon dengan hanya membayar duit booking sahaja. Tetapi dalam pasaran rumah second hand, susah untuk dapat peluang seperti itu.

Kebanyakan penjual pasti ingin mendapatkan initial deposit (deposit awal) daripada pembeli. Bukan setakat itu sahaja yang perlu anda tanggung. Anda juga perlu sediakan tunai yang cukup untuk perkara di bawah ini:

 

• Kos untuk dapatkan loan rumah
• Kos insuran (MRTA dan juga Insuran Kebakaran)
• Kos valuation rumah
• Kos duti setem
• Kos dan fi guaman
• Deposit utiliti (air dan api)
• 10% deposit awal,
• Kos renovation dan baik pulih rumah, dan lain-lain yang berkaitan

Tak kira apa pun jenis rumah yang ingin anda beli, kaji dulu betul-betul untuk mengelak daripada membeli unit yang overprice (harga terlampau mahal).

 

#5: Tidak semua bank rela memberi pinjaman

Tidak ramai yang tahu akan perkara ni. Ada bank yang susah untuk melepaskan loan jika anda membeli sesetengah unit rumah second hand dalam sesebuah kawasan.

Antara sebab perkara ini berlaku adalah:

• Unit itu berdekatan dengan kawasan banjir, tanah runtuh, atau sebagainya
• Banyak berlaku kejadian jenayah dalam kawasan itu
• Masalah daripada segi title rumah itu, dan lain-lain

Dan atas sebab ini, anda perlu pastikan rumah yang anda ingin beli itu bebas daripada sebarang masalah yang disebutkan tadi.

 

7 Point Yang Akan Mengubah Pandangan Anda Tentang Rumah Second Hand

#1: Anda tidak perlu membuat unjuran yang bukan-bukan

Pasaran rumah second hand memang sudah sedia ada. Bermakna, tidak susah lagi untuk anda mencari data dan membuat sebarang projection yang kurang tepat.

Lagipun, lebih selamat untuk anda bermain dalam pasaran rumah second hand berbanding undercon dan juga lelong. Lebih-lebih lagi jika unit yang anda ingin beli itu berada dalam kawasan yang sudah sedia matang. Jika beli rumah di situ, memang senang untuk anda menjana wang.

 

#2: Prospek atau penyewa sudah tersedia

Dalam pasaran rumah second hand, tak susah untuk anda mencari penyewa. Penyewa sentiasa ada dan tinggal masa untuk anda tarik perhatian dan minat mereka sahaja.

Dalam hal ni, sudah tentu anda perlu buat kerja sikit dalam mengkaji target market yang sesuai.

Sebagai seorang pelabur hartanah, sesuai sangat untuk anda menganggap penyewa sebagai pelanggan. Ini kerana jika tiada penyewa, anda tidak akan dapat menjana keuntungan melalui sewaan. Dan duit sewa itu, anda boleh declare dengan bank sebagai sumber pendapatan.

 

#3: Kurang spekulasi berbanding pasaran hartanah yang lain

Tidak seperti pasaran hartanah undercon yang banyak permainan spekulasi dan kadang-kadang hingga tidak terkawal, pasaran rumah second hand kurang masalah seperti ini.

Ini kerana pasaran rumah second hand berpandukan pada harga transaksi yang terdahulu. Jadi, penjual tidak boleh senang-senang menipu pembeli dengan meletakkan harga jualan yang melampau.

 

#4: Ada potensi dapatkan harga rendah daripada market value

Harga pasaran adalah harga purata paling kurang 3 rumah yang sama dari segi saiz, jumlah bilik tidur dan bilik air, dan lain-lain perkara dalam satu kawasan yang sama.

Anda perlu tahu, biasanya asking price (harga permintaan) daripada penjual lebih tinggi berbanding harga pasaran. Tapi jangan risau. Masih ada peluang untuk mendapatkan harga below market value daripada penjual.

 

#5: Tidak berdepan dengan masalah projek terbengkalai

Pasaran rumah second hand lebih selamat jika dibandingkan dengan pasaran undercon. Ini kerana anda tidak perlu risau lagi tentang projek terbengkalai. Rumah yang anda ingin beli itu memang sudah sedia ada dalam pasaran secara fizikal.

Dengan ini, anda sudah boleh merangka plan untuk menjana keuntungan sewaan mengikut harga pasaran semasa. Jika projek undercon, anda tidak dapat berbuat seperti ini.

 

#6: Anda kurang terkesan jika ekonomi negara merundum

Bayangkan anda telah membeli satu unit undercon kategori high-rise. Seperti biasa, projek itu akan mengambil masa maksimum 3 tahun untuk siap.

Satu masalah untuk anda jika dalam masa 3 tahun itu, ekonomi negara merundum. Rumah baru siap, tetapi susah untuk di­sewakan atau dijual semula.

Lagi satu, sanggupkah anda menjual semula pada harga yang lebih rendah berbanding harga yang anda beli dahulu ?

Jika membeli rumah second hand, anda lebih terjamin. Dengan pasaran yang sudah sedia ada itu, anda tidak akan terlalu terkesan dengan kejatuhan ekonomi yang berlaku.

 

#7: Anda boleh buat mark up loan

Ini sebab mengapa ramai orang suka beli rumah second hand. Anda berpeluang membuat mark up loan untuk mendapatkan duit lebih daripada bank dengan beberapa teknik yang ada.

Biasanya, ramai yang buat mark up untuk:

• Langsaikan hutang yang ada
• Untuk renovation atau baiki kerosakan dalam rumah yang dibeli
• Sebagai modal untuk menambah koleksi rumah pelaburan, atau lain-lain

Kadang-kala, manusia tak pernah nak rasa bersyukur. Apa yang kita dah ada kat tangan pun, tak pernah buatkan kita rasa puas. Pasti nak lagi dan lagi.

Jika diteruskan tabiat tak elok ini, memang tak ke mana kewangan anda tu. Bahkan anda akan bertambah susah nanti. Dah la kos hidup kat KL ni tinggi.

Anda betul-betul inginkan ubat kepada permasalahan ini? Baca perkongsian Tuan Mohd Zulkifli ini. Jom kita amalkan ilmu baik ni sama-sama.

 

CUKUP KE HANYA 1 SUMBER PENDAPATAN UNTUK SARA KELUARGA?

“ZUL, YOUR WIFE KERJA KAT MANA?”

“ER, KERJA KAT RUMAH JER MR. SOO. HOUSEWIFE.”

“EH, CUKUP KR? SATU INCOME UNTUK TANGGUNG 4 ORANG?”

“ALHAMDULILLAH, CUKUP. TAPI KENA BETUL-BETUL MANAGE DUIT LA”

 

Ini adalah sebahagian perbualan dengan Mr. Soo, ex-boss saya 2 tahun lalu. Mr. Soo sangka, selama 4 tahun saya bekerja di bawah beliau, saya ada pendapatan lain selain gaji.

Beliau fikir, mungkin saya ada aset yang banyak, yang boleh bagi pendapatan tambahan secara tetap setiap bulan untuk survive, selain gaji yang cuma seorang Eksekutif ‘Rendah’.

Selain beliau, ramai juga kenalan tanya saya cukup ke duit (untuk sara keluarga) dengan hanya satu pendapatan.

Kerja cuma Eksekutif biasa, baru beberapa tahun kerja, untuk tanggung diri, isteri dan anak-anak 3 orang ketika tu. Tambah pulak, hidup di KL ni, kos sara hidupnya bukan sikit.

 

Jawapan saya:

“ALHAMDULILLAH BOLEH (SURVIVE), TAPI KITA TAK BOLEH HIDUP MACAM ORANG LAIN. KITA KENA HIDUP CARA KITA, DAN DI BAWAH KEMAMPUAN KITA.”

 

Itulah kuncinya. Prinsip hidup yang buatkan orang kaya terus kaya-raya. Kalau nak senang, memang kita kena hidup bawah kemampuan. Jangan hidup ikut kemampuan.

Saya ada terbaca, “hidup di bawah kemampuan” ialah salah satu prinsip kewangan yang diamalkan oleh orang kaya yang sebenar (bukan orang kaya mee maggie).

Mereka kaya sebab mereka memang amalkan gaya hidup bawah kemampuan. Bukan hanya masa dah jadi kaya, tapi sebelum dia jadi kaya lagi.

Kalau dia mampu pakai Waja (sebagai contoh), dia cuma pakai Wira. Bahkan mungkin cuma pakai Saga. Kerana Saga dah cukup memadai untuk keperluan dia.

Perbezaan nilai antara MAMPU dan PERLU itulah asset yang membuatkan dia lebih kaya!

Saya bukan orang kaya. Tapi saya ‘seronok’ belajar melalui orang kaya – dengan membaca dan memerhati. Dan saya perhati, memang tak ramai yang amalkan prinsip penting ini.

Satu trend hidup yang ramai orang suka turut?

Yang lebih membimbangkan, memang dah jadi trend sekarang ni orang hidup di luar kemampuan! – dengan cara berhutang, ansuran, kad kredit, skim bayaran mudah, dan apa saja skim yang sama ‘waktu’ dengannya.

Sikap ambil mudah dengan hutang, membuatkan ramai yang hidup di luar kemampuan sebenar mereka.

Atas alasan itulah, saya sangat tak gemar berhutang, tak kira dalam apa bentuk sekalipun.

Selagi masih hidup, saya akan cuba jauhkan diri daripada hutang.

Puji-pujian bagi Allah, hutang saya sekarang cuma hutang beli rumah saja. Itupun hutang yang diketegorikan sebagai hutang berkat, bukan hutang mudarat.

 

Kunci utama hidup bebas masalah kewangan yang anda boleh buat sekarang untuk hidup di bawah kemampuan, ada 2 tip yang saya nak kongsikan pada sahabat semua.

#1: Anggap hutang sebagai satu dosa

Pertamanya, jauhilah hutang walau apapun bentuknya.

Kad kredit (kad hutang), skim bayaran mudah, skim bayaran ansuran, tak perlu bayar dalam tempoh 30 hari, semua tu hutang yang telah diberi nama baru supaya kita tak rasa ianya adalah hutang.

 

#2: Antara keperluan, kemampuan, dan kemahuan

Yang kedua pula, sentiasa berbelanja mengikut KEPERLUAN, bukan mengikut KEMAMPUAN, dan jauh sekali mengikut KEMAHUAN.

Memang prinsip ini saya benar-benar amalkan sejak melalui zaman-zaman sempitan wang dahulu.

Bezakan antara “sekadar perlu”, atau “benar-benar perlu”

Saya tahu, cara macam ini memang tak ada class. Tapi, saya selesa dengan cara ni. Bagi saya, biar tak nampak berharta, asalkan poket saya kaya.

Kalau ada duit, bila-bila masa jer boleh ditukarkan menjadi harta. Tapi kalau ada harta, bukan senang nak convert balik jadikan duit kalau kita terdesak.

Kalau ikutkan, memang banyak benda yang saya nak beli (miliki) tapi selalu saya tangguh-tangguhkan. Kekadang sampai beberapa tahun masih tak terbeli.

Bukan sebab tak mampu, tapi ia belum cukup alasan untuk ia dikategorikan sebagai “benar-benar perlu.”

Walaupun berstatus “memang perlu”, ia terpaksa ditangguh-tangguhkan sebelum ianya bertukar menjadi “benar-benar perlu.” Bila dah “benar-benar perlu,” masa tu dah tak perlu ditimbang-timbang lagi. Memang kena beli cepat-cepat la jawabnya.

 

Kredit: Mohd Zulkifli Shafie, gilahartanah.com