CARA PENGIRAAN KELAYAKAN PINJAMAN BANK

Sebelum anda membeli rumah pastikan anda periksa dahulu kelayakan pinjamanan yang boleh anda mohon. Selain daripada minta nasihat pihak bank anda juga boleh membuat pengiraan sendiri supaya anda dapat merancang nilai rumah yang boleh anda beli dan memudahkan pinjaman anda lulus. Ini adalah langkah-langkah pengiraan pinjaman bank untuk anda:

1- Kira Pendapatan Bersih

2- Kira Had Maksima DSR (Debt Service Ratio)

3- Net Disposable Income (NDI)

4- Kira Kelayakan Komitmen Baru

5- Kira Harga Rumah Maksima

 

#1 KIRA PENDAPATAN BERSIH

  • PENDAPATAN (INCOME) – PENOLAKAN (DEDUCTION) = PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME)

 

PENDAPATAN (INCOME)

  • Gaji Tetap
  • Elaun Tetap
  • Elaun tidak tetap*
  • Proxy Income

– Dividen ASB

– Dividen TH

– Sewaan*

– Komisen*

 

*Mungkin tidak diambil pada nilai 100%

[-] PENOLAKAN (DEDUCTION)

  • KWSP/EPF
  • PERKESO/SOCSO
  • Cukai/PCB
  • Zakat

[=] PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME)

  • PENDAPATAN – PENOLAKAN = PENDAPATAN BERSIH

 

#2 KIRA HAD MAKSIMA DSR (DEBT SERVICE RATIO)

  • PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME) x KADAR PERATUS DSR = HAD MAKSIMA DSR

 

PENDAPATAN – PENOLAKAN = PENDAPATAN BERSIH

 

[x] KADAR PERATUS DSR

  • 40% – 85%
  • Kadar peratusan DSR berbeza antara individu, bergantung kepada

– Bank

– Pendapatan Bersih

HAD MAKSIMA DSR

  • Had maksima DSR ini termasuk

– Komitmen sedia ada

– Komitmen baru

 

#3 NET DISPOSABLE INCOME (NDI)

  • NDI ialah amaun yang bank tetapkan perlu ada pada pemohon sebagai kos sara hidup. Kebanyakan bank ambil NDI pada julat RM 1,000 – RM 1,500, bergantung kepada bank, tempat tinggal dan lain-lain.
  • Kadar peratus DSR akan dipengaruhi oleh NDI, contohnya jika NDI ialah RM1,000:

Gaji Bersih RM 3,000

  • DSR 70% = RM 2,100 – Had maksima DSR asal
  • Baki 30% = RM 900 – tak lepas NDI RM 1,000
  • Adjusted DSR: RM 3000 – RM 1,000 = RM 2,000 – had maksima DSR baru 66.67%

 

#4 KIRA KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • HAD MAKSIMA DSR – KOMITMEN SEDIA ADA = KELAYAKAN KOMITMEN BARU

 

HAD MAKSIMA DSR

  • Had maksima DSR termasuk komitmen sedia dan komitmen baru
  • Perlu ambilkira tentang NDI seperti langkah 3

 

[-] KOMITMEN SEDIA ADA

  • Pembiayaan Peribadi (Personal Loan)
  • Pembiayaan ASB
  • Pembiayaan Kenderaan
  • Kad Kredit
  • Pembiayaan Koperasi
  • ANGKASA
  • Dan lain-lain

 

[=] KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • Kelayakan ansuran bulanan untuk pembiayaan perumahan yang baru

 

#5 KIRA HARGA RUMAH MAKSIMA

  • KELAYAKAN KOMITMEN BARU x PEMALAR (CONSTANT) = HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

 

KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • Kelayakan ansuran bulanan untuk pembiayaan perumahan yang baru

 

[x] PEMALAR

  • 200 dengan andaian berikut:

– Kadar efektif 4.5%

– Tempoh Pembiayaan 35 tahun

 

[=] HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • Bagi andaian kasar efektif 4.5% dan tempoh pembiayaan 35 tahun, bagi setiap kelayakan ansuran baru RM 500, harga rumah maksima yang layak ialah RM 100,000.
  • Ansuran RM 500

– Harga rumah RM 100,000

 

#CONTOH 1 (CUKUP NDI)

PENDAPATAN: GAJI (RM 3,000) + ELAUN TETAP (RM 1,000) = RM 4,000

[-] PENOLAKAN: KWSP (RM 240) + SOCSO (RM 20) + ZAKAT (RM 50) = [-] RM 310

#1 PENDAPATAN BERSIH = RM 3,690

 

#2 HAD MAKSIMA DSR

  • 40% x RM 3,690 = RM 1,476
  • 85% x RM 3,690 = RM 3,137

Andaian bank tersebut menggunakan kadar peratus DSR 60%

  • 60% x RM 3,690 = RM 2,214
  • Baki 40% = RM1,476

 

#3 NDI

  • RM 1,000 – CUKUP (rujuk baki 40% melebihi RM1, 000)

 

Komitmen Sedia Ada: Tiada

 

#4 KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • RM 2,214 – 0 = RM 2,214

 

#5 HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • RM 2,214 x 200 = RM 442,800

 

#CONTOH 2 (TAK CUKUP NDI)

PENDAPATAN: GAJI (RM 2,000) + ELAUN TETAP (RM 500) = RM 2,500

[-] PENOLAKAN: KWSP (RM 160) + SOCSO (RM 12) + ZAKAT (RM 10) = [-] RM 182

#1 PENDAPATAN BERSIH = RM 2,318

 

#2 HAD MAKSIMA DSR

Andaian bank tersebut menggunakan kadar peratus DSR 60%

  • 60% x RM 2,318 = RM 1,390
  • Baki 40% = RM927

 

#3 NDI

  • RM 1,000 – TAK CUKUP
  • ADJUSTED DSR: RM 2,318 – RM 1,000 = RM 1,318 (56.9% DSR)

 

KOMITMEN SEDIA ADA: Tiada

 

#4 KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • RM 1,318 – 0 = RM 1,318

 

#5 HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • RM 1,318 x 200 = RM 263,600 – Gaji RM 2,500

 

 

 

PEMBINAAN CATAT PERTUMBUHAN

KUCHING 9 Okt. – Sektor pembinaan negara dijangka mengalami pertumbuhan pantas iaitu 7.4 peratus pada tahun ini kerana memperoleh banyak momentum menerusi aktiviti pembinaan di bawah Rancangan Malaysia Ke-11 (RMK-11).

Menteri Kerja Raya, Datuk Seri Fadillah Yusof berkata, seperti sedia maklum, Malaysia dijangka mencapai status negara maju merangkumi pelbagai dimensi dalam ekonomi, politik, sosial, rohani, psikologi dan budaya di bawah RMK-11 menjelang 2020.

Bagi mencapai matlamat itu, katanya, pembangunan ekonomi di negara ini perlu dibangunkan serentak termasuk kawasan luar bandar di Sarawak dan Sabah.

“Pada 2016, sektor pembinaan berkembang sebanyak lapan pe­ratus hasil manfaat daripada pelaksanaan pelbagai projek kerajaan di bawah RMK-11 termasuk pembinaan berterusan Lebuh Raya Pan Borneo.

“Pertumbuhan itu juga di­sokong oleh permintaan kukuh dalam aktiviti pembinaan oleh sektor swasta dalam kedua-dua subsektor kediaman dan bukan kediaman,” katanya berucap me­rasmikan Sidang Kemuncak Perniagaan dan Pelaburan Sarawak Ke-4: ‘Digital Sarawak, Me­ngu­kuh Pertumbuhan’ anjuran Institut Strategi dan Ke­pimpinan Asia (ASLI) di sini hari ini.

Mengulas lanjut, Fadillah ber­kata, di bawah Teras Strategik Ketujuh RMK-11, tumpuan adalah untuk mengukuhkan infrastruktur dalam menyokong pengembangan ekonomi negara dengan memberi tumpuan kepada membina sistem pengangkutan ber­asaskan keperluan bersepadu.

Katanya, inisiatif perlu memberi tumpuan kepada penyediaan sistem pengangkutan yang lancar dalam meningkatkan perhubu­ngan dan mobiliti rakyat.

Beliau berkata, infrastruktur yang baik adalah asas kemasukan sosial, pengembangan ekonomi dan pertumbuhan, sekali gus memerlukan kementerian secara proaktif membangunkan projek infrastruktur seperti Pembangunan Bersepadu Penapisan dan Petrokimia (RAPID), Transit Ali­ran Massa 3 (MRT 3) dan Lebuh Raya Pan Borneo yang menghubungkan Sabah dan Sarawak.

Dalam pada itu, katanya, kementerian menerusi Jabatan Kerja Raya (JKR) secara aktif melaksanakan teknologi Sistem Binaan Berindustri (IBS) dalam semua projek kerajaan untuk mendapat skor 70 peratus dan 50 peratus bagi sektor swasta.

“Rekod CIDB menunjukkan banyak projek ikonik negara berjaya dibina menggunakan IBS seperti Menara Berkembar Petronas, KL Sentral, Stadium Nasional Bukit Jalil, Menara Kuala Lumpur dan Lapangan Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur (KLIA).

“Penggunaan teknologi IBS akan mengurangkan sehingga 50 peratus kebergantungan kepada pekerja asing dan memastikan lebih banyak peluang untuk tenaga kerja di Malaysia.

“Sasaran CITP ialah penggunaan teknologi IBS boleh me­nyumbang dengan menggandakan tahap produktiviti sebanyak 2.5 kali hingga AS$16,500 (RM69,807) bagi setiap pekerja menjelang 2020,” ujarnya.

Kredit: Angelina Sinyang, Utusan Online.

4 STRATEGI MEMBUATKAN PELABUR UNTUNG.

PELABURAN HARTANAH CABANG PERNIAGAAN.

Ramai beranggapan bahawa hartanah susah untuk di jadikan sebagai perniagaan dengan keuntungan yang lambat dan prospek yang terhad mengikut nilai rumah yang berbeza. Oleh itu, mereka takut untuk memulakan perniagaan dalam bidag hartanah. Anda perlu tahu bahawa nilai hartanah tidak menurun tetapi akan terus meningkat. Permulaan setiap yang anda lakukan menentukan peluang yang akan anda dapat pada masa hadapan. Strategi apa yang akan anda guna untuk mencapai matlamat dalam pelaburan ini.

Ini adalah strategi yang dapat menjana keuntungan.

1- KONSEP BELI DAN JUAL

2- KONSEP BELI, SIMPAN DAN JUAL

3- KONSEP BELI, BAIK PULIH, DAN JUAL BALIK

4- KONSEP BELI, SIMPAN, DAN DAPATKAN ALIRAN TUNAI POSITIF

 

#1 KONSEP BELI DAN JUAL

Cara ini adalah strategi yang selalu pelabur gunakan iaitu mencari hartanah dengan harga yang berpatutan (harga murah) kemudian jual semula hartanah dengan harga pasaran yang semakin meningkat dari semasa ke semasa. Ini adalah cara mudah untuk anda faham:

  • Cari rumah lelong yangmengikut bajet yang anda tetapkan kerana rumah lelong terkenal dengan jualan harga yang cukup rendah dan anda boleh menjualnya semula dengan harga semasa. Perlu di ingatkan jika anda ingin membeli hartanah lelong pastikan anda mempelajari dahulu ilmu tentang hartanah lelong (termasuk cara pengiraan CHKT) supaya anda tidak mengalami kerugian.
  • Selain itu, anda boleh membeli rumah yang sedang dalam pembinaan (underconstruction­). Kebiasaannya, pemaju akan jual pada harga bawah nilai pasaran. Anda beli dahulu, kemudian jual rumah bila sudah siap dibina dan dapat kunci rumah.

 

#2 KONSEP BELI, SIMPAN, DAN JUAL

Seperti sedia maklum harga tanah akan terus meningkat dari masa ke semasa. Oleh itu, anda cari dan beli hartanah dengan harga semasa (atau bawah harga pasaran), dan simpan dalam jangka masa tertentu. Kemudian, jual balik hartanah tersebut untuk menjana keuntungan. Anda boleh gunakan strategi ini tetapi perlu buat kajian terlebih dahulu.

Sama ada hartanah yang anda beli ada potensi untuk naik harga ataupun tidak. Contohnya, akan ada ataupun tidak pembangunan baru (seperti LRT, MRT atau stesen pengangkutan awam yang lain) di kawasan tersebut. Ini adalah salah satu sebab sesebuah harga hartanah meningkat. Anda juga boleh belajar ilmu CHKT kerana ada cukai yang anda perlu bayar dalam tempoh jual balik hartanah yang dibeli.

 

bersambung..

TAMBAH PERUNTUKAN SKIM MyDeposit-REDHA

diagram.

KUALA LUMPUR: Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA) berharap kerajaan meningkatkan peruntukan Skim MyDeposit dalam Bajet 2018.

Presidennya, Datuk Seri FD Iskandar, berkata skim yang membantu pembayaran deposit untuk pembelian rumah pertama itu amat membantu dalam pemilikan hartanah dan lebih ramai akan mendapat manfaat jika peruntukan ditingkatkan.

Katanya, REHDA ingin mencadangkan pengecualian 100 peratus duti setem untuk tempoh lebih lama dari tarikh akhir yang disebut dalam Bajet 2017, iaitu sehingga Disember 2018.

“Pemanjangan tempoh pembiayaan akhir khusus untuk perumahan PR1MA diperluaskan agar turut merangkumi projek pemaju swasta yang banyak membantu merealisasikan objektif kerajaan menggalakkan pemilikan rumah dalam kalangan rakyat Malaysia,” katanya.

Beliau berkata demikian dalam temubual eksklusif bersama Kumpulan Media Prima Bhd di sini, baru-baru ini.

FD Iskandar berkata, REHDA berharap kerajaan dapat membantu mengurangkan kos menjalankan perniagaan dan kos pematuhan yang pelbagai dalam Bajet 2018 supaya harga rumah dapat diturunkan atau sekurang-kurangnya dikekalkan.

Beliau berkata, pihaknya ingin mengesyorkan kerajaan untuk memberi lebih insentif kepada pengguna, terutama yang ingin membeli rumah pertama mereka.

“Kami berharap pemilikan perumahan oleh rakyat dapat dipermudahkan dengan memberi akses pembiayaan yang lebih mudah kepada bakal pembeli.

“Antara cadangan kami ialah pengeluaran dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk membayar deposit 10 peratus terus kepada pemaju, tanpa perlu menggunakan simpanan peribadi pembeli terlebih dulu,” katanya.

FD Iskandar berkata, REHDA berharap Bank Negara Malaysia dapat memberi kelonggaran pemberian pinjaman kepada pembeli hartanah khususnya pembeli rumah pertama bagi hartanah di bawah RM500,000.

Beliau juga berharap, kerajaan memberikan kelepasan cukai dan rebat kepada pemaju hartanah yang menggunakan sistem binaan berindustri (IBS).

Katanya, sasaran kerajaan untuk peserta industri menggunakan IBS menjelang 2020 mungkin tidak tercapai memandangkan peserta industri belum bersedia sepenuhnya untuk berbuat demikian dalam tempoh yang ditetapkan.

“REHDA menyokong IBS tetapi untuk menjadi IBS satu realiti, kita perlu realistik dengan meletakkan sasaran lima tahun lagi bagi IBS dilaksanakan sepenuhnya,” katanya.

Sumber: Berita Harian Online

10 lokasi hartanah di Selangor yang menjadi idaman pembeli

Anda mungkin tercari-cari kawasan di Selangor untuk menetap mencari peluang pekerjaan atau pun untuk tujuan settle down.

Berikut adalah antara 10 lokasi pilihan pembeli sepanjang tahun 2016. Majoriti penduduk yang memilih kawasan ini adalah daripada kaum Bumiputra yang berkerjaya dan mempunyai bisnes sendiri.

1. Bandar Baru Bangi

2. Bandar Seri Putra, Bangi

3. Denai Alam, Shah Alam

4. Cahaya SPK, Section U9, Shah Alam

5. Sunway Damansara, Petaling Jaya, SE

6. Bukit Jelutong, Shah Alam

7. Bandar Kinrara, Puchong

8. Subang Bestari, Shah Alam

9. Dataran Automobil, Seksyen 15, Shah Alam

10.  Putra Heights, Shah Alam.

Lokasi-lokasi strategik diatas dipilih berdasarkan beberapa faktor. Faktor-faktor ini terdiri daripada lokasi hartanah, reka bentuk hartanah, bahan binaan hartanah, fasiliti hartanah dan serta luas kawasan dan harga yang dirasakan realistik. Walau bagaimanapun, setiap hartanah itu mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri.

Jadi cuba anda buat penilaian anda sendiri pada lokasi-lokasi diatas, diharap dengan senarai hartanah ini dapat membantu anda memilih hartanah (property) yang terbaik.