Ejen Hartanah Bandar Baru Bangi, Bandar Bukit Mahkota, Cheras, Kajang, Putrajaya, Seri Kembangan, Nilai, Semenyih, Puchong, Kuala Lumpur, Sepang, Salak Tinggi, Putra Height

Ejen Hartanah Bandar Baru Bangi, Bandar Bukit Mahkota, Cheras, Kajang, Putrajaya, Seri Kembangan, Nilai, Semenyih, Puchong, Kuala Lumpur, Sepang, Salak Tinggi, Putra Height

  • HOME
  • Listings
    • All Listings
    • Active
    • Sold
  • INFO
  • For Seller/Owner
    • Selling Properties
    • Sell Property
    • For Buyer
      • Buy Property
  • Contact Us
    • About Us
      • My Duty
      • My Area

CARA PENGIRAAN KELAYAKAN PINJAMAN BANK

October 23, 2017 by admin Leave a Comment

Sebelum anda membeli rumah pastikan anda periksa dahulu kelayakan pinjamanan yang boleh anda mohon. Selain daripada minta nasihat pihak bank anda juga boleh membuat pengiraan sendiri supaya anda dapat merancang nilai rumah yang boleh anda beli dan memudahkan pinjaman anda lulus. Ini adalah langkah-langkah pengiraan pinjaman bank untuk anda:

1- Kira Pendapatan Bersih

2- Kira Had Maksima DSR (Debt Service Ratio)

3- Net Disposable Income (NDI)

4- Kira Kelayakan Komitmen Baru

5- Kira Harga Rumah Maksima

 

#1 KIRA PENDAPATAN BERSIH

  • PENDAPATAN (INCOME) – PENOLAKAN (DEDUCTION) = PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME)

 

PENDAPATAN (INCOME)

  • Gaji Tetap
  • Elaun Tetap
  • Elaun tidak tetap*
  • Proxy Income

– Dividen ASB

– Dividen TH

– Sewaan*

– Komisen*

 

*Mungkin tidak diambil pada nilai 100%

[-] PENOLAKAN (DEDUCTION)

  • KWSP/EPF
  • PERKESO/SOCSO
  • Cukai/PCB
  • Zakat

[=] PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME)

  • PENDAPATAN – PENOLAKAN = PENDAPATAN BERSIH

 

#2 KIRA HAD MAKSIMA DSR (DEBT SERVICE RATIO)

  • PENDAPATAN BERSIH (NET INCOME) x KADAR PERATUS DSR = HAD MAKSIMA DSR

 

PENDAPATAN – PENOLAKAN = PENDAPATAN BERSIH

 

[x] KADAR PERATUS DSR

  • 40% – 85%
  • Kadar peratusan DSR berbeza antara individu, bergantung kepada

– Bank

– Pendapatan Bersih

HAD MAKSIMA DSR

  • Had maksima DSR ini termasuk

– Komitmen sedia ada

– Komitmen baru

 

#3 NET DISPOSABLE INCOME (NDI)

  • NDI ialah amaun yang bank tetapkan perlu ada pada pemohon sebagai kos sara hidup. Kebanyakan bank ambil NDI pada julat RM 1,000 – RM 1,500, bergantung kepada bank, tempat tinggal dan lain-lain.
  • Kadar peratus DSR akan dipengaruhi oleh NDI, contohnya jika NDI ialah RM1,000:

Gaji Bersih RM 3,000

  • DSR 70% = RM 2,100 – Had maksima DSR asal
  • Baki 30% = RM 900 – tak lepas NDI RM 1,000
  • Adjusted DSR: RM 3000 – RM 1,000 = RM 2,000 – had maksima DSR baru 66.67%

 

#4 KIRA KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • HAD MAKSIMA DSR – KOMITMEN SEDIA ADA = KELAYAKAN KOMITMEN BARU

 

HAD MAKSIMA DSR

  • Had maksima DSR termasuk komitmen sedia dan komitmen baru
  • Perlu ambilkira tentang NDI seperti langkah 3

 

[-] KOMITMEN SEDIA ADA

  • Pembiayaan Peribadi (Personal Loan)
  • Pembiayaan ASB
  • Pembiayaan Kenderaan
  • Kad Kredit
  • Pembiayaan Koperasi
  • ANGKASA
  • Dan lain-lain

 

[=] KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • Kelayakan ansuran bulanan untuk pembiayaan perumahan yang baru

 

#5 KIRA HARGA RUMAH MAKSIMA

  • KELAYAKAN KOMITMEN BARU x PEMALAR (CONSTANT) = HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

 

KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • Kelayakan ansuran bulanan untuk pembiayaan perumahan yang baru

 

[x] PEMALAR

  • 200 dengan andaian berikut:

– Kadar efektif 4.5%

– Tempoh Pembiayaan 35 tahun

 

[=] HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • Bagi andaian kasar efektif 4.5% dan tempoh pembiayaan 35 tahun, bagi setiap kelayakan ansuran baru RM 500, harga rumah maksima yang layak ialah RM 100,000.
  • Ansuran RM 500

– Harga rumah RM 100,000

 

#CONTOH 1 (CUKUP NDI)

PENDAPATAN: GAJI (RM 3,000) + ELAUN TETAP (RM 1,000) = RM 4,000

[-] PENOLAKAN: KWSP (RM 240) + SOCSO (RM 20) + ZAKAT (RM 50) = [-] RM 310

#1 PENDAPATAN BERSIH = RM 3,690

 

#2 HAD MAKSIMA DSR

  • 40% x RM 3,690 = RM 1,476
  • 85% x RM 3,690 = RM 3,137

Andaian bank tersebut menggunakan kadar peratus DSR 60%

  • 60% x RM 3,690 = RM 2,214
  • Baki 40% = RM1,476

 

#3 NDI

  • RM 1,000 – CUKUP (rujuk baki 40% melebihi RM1, 000)

 

Komitmen Sedia Ada: Tiada

 

#4 KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • RM 2,214 – 0 = RM 2,214

 

#5 HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • RM 2,214 x 200 = RM 442,800

 

#CONTOH 2 (TAK CUKUP NDI)

PENDAPATAN: GAJI (RM 2,000) + ELAUN TETAP (RM 500) = RM 2,500

[-] PENOLAKAN: KWSP (RM 160) + SOCSO (RM 12) + ZAKAT (RM 10) = [-] RM 182

#1 PENDAPATAN BERSIH = RM 2,318

 

#2 HAD MAKSIMA DSR

Andaian bank tersebut menggunakan kadar peratus DSR 60%

  • 60% x RM 2,318 = RM 1,390
  • Baki 40% = RM927

 

#3 NDI

  • RM 1,000 – TAK CUKUP
  • ADJUSTED DSR: RM 2,318 – RM 1,000 = RM 1,318 (56.9% DSR)

 

KOMITMEN SEDIA ADA: Tiada

 

#4 KELAYAKAN KOMITMEN BARU

  • RM 1,318 – 0 = RM 1,318

 

#5 HARGA RUMAH MAKSIMA YANG LAYAK DIBIAYAI

  • RM 1,318 x 200 = RM 263,600 – Gaji RM 2,500

 

 

 

Filed Under: Featured, Post, Properties Tagged With: 0162125909, Alam Sari, ampang, Anjung Suasana, Apartment For Sale, auction, Bandar Baru Bangi, Bandar Baru Salak Tinggi, Bandar Bukit Mahkota, Bandar Enstek, Bandar Seri Putra, bandar Seri Sendayan, Bangi Avenue, Banyan Close, Bungalow For Sale, Cheras, D7, ejen hartanah, ejen hartanah ampang, ejen hartanah bangi, ejen hartanah cheras, ejen hartanah dengkil, ejen hartanah kajang, ejen hartanah nilai, ejen hartanah puchong, ejen hartanah putrajaya, ejen hartanah salak tinggi, ejen hartanah semenyih, ejen hartanah sepang, ejen hartanah shah alam, Garden Homes, Green Villa Bangi, house for sale, Ingin jual rumah, international, ioi, Kajang, Kayu Manis, Kota Seriemas, Kota Warisan, Kuala Lumpur, Legundi, Merab Pesona, Mutiara Bangi, Nilai, Nusari Bayu, Pelangi Semenyih, property, property agent, property expert, property negotiator, Puchong, Putra Damai, Putra Kajang, Putrajaya, real estate agent, Rescom, Rosniza, Rumah untuk dijual, Semenyih, Semi D, Sendayan, Serdang, Seremban, Seri Bangi, Seri Melati, shah alam, sime darby, Sungai Merab, Taman Bukit Sendayan, Taman Universiti, Terrace For Sale, Tiara Heights, Top, under construction project, Villa Khazanah, Villa Tropika, Vista Seri Putra

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured Agent

Senior Property Negotiator.
Property Specialist in area of Bandar Baru Bangi, Kajang, Putrajaya, Puchong, Salak Tinggi, Semenyih, Cheras, Nilai, Dengkil etc.

Focus Area

Bangi, Kajang, Bandar Seri Putra, Bukit Mahkota, Bandar Baru Salak Tinggi, Bdr Baru Putra Nilai, Alam Sari, Cheras, Desa Pinggiran Putra, Putrajaya, Semenyih, Sg Tangkas, Cyberjaya, Bandar Saujana Putra, Putra Heights, Kota Warisan, BTHO, Ampang, Bdr Mahkota Cheras, Bandar Enstek, Kota Seriemas, Dengkil, Seri Kembangan, Puchong, Bandar Kinrara, Puncak Jalil, Shah Alam, Gombak, Selayang, Sg Buloh, Nilai Impian, Pajam, Sendayan, Bangi, Seremban, Senawang, Seksyen 9 Bangi

Property Link

Property-lovers.com
Rescom Realty
iproperty
propertyguru<

Join Us On Facebook!

Copyright © 2021 · AgentPress Pro on Genesis Framework · WordPress · Log in