Seorang pengguna laman social Facebook telah memuat naik status yang menzahirkan perasaan tidak senang beliau terhadap pelabur hartanah yang pada pendapat beliau punca utama kenapa harga hartanah naik. Beliau juga meminta agar dihentikan perkongsian kejayaan anak muda membeli rumah pada usia yang masih muda di laman itu.

Lebih dari itu, beliau juga kongsikan alasan mengapa ramai yang mahu tetapi tidak mampu membeli hartanah:

1. Ingin berkahwin awal
2. Perlu menyara adik beradik
3. Perlu menyara ibu bapa
4. Ada yang ditimpa musibah diuji dengan masalah kesihatan hingga tergadai semua simpanan
5. Ada yang CCRIS sangkut kerana menjadi guarantor kepada kawan ataupun keluarga yang ingin membeli kereta

Membidas kenyataan individu tersebut, jutawan hartanah muda Faizul Ridzuan berkongsi beberapa fakta mengenai industri hartanah dan kewangan di Malaysia. Ikuti perkonsian beliau di bawah ini.

“Peratusan pemilikan hartanah bumiputera adalah bawah 40% walaupun lebih 60% penduduk Malaysia adalah bumiputera”

Adakah beliau (individu tersebut) ingin simpulkan bahawa orang lain selain daripada orang melayu tidak ada masalah kesihatan, tidak perlu menyara ibu bapa dan adik beradik, tidak perlu berkahwin, dan tidak perlu membayar hutang?

Tahukah beliau bahawa majority mereka yang bankrupt, blacklisted, CCRIS bermasalah adalah orang melayu?

Tahukah beliau bahawa orang melayu adalah yang paling ramai menjadi mangsa guarantor kerana mereka tidak tahu apa implikasi sebenar apabila menjadi guarantor?

Bagi saya, punca utama mengapa orang melayu lemah dalam isu kewangan adalah kerana lemahnya ilmu kewangan dan pelaburan. Mereka lebih suka mengikut cakap kawan-kawan daripada mencari ilmu dan melabur/menyimpan secara betul. Tak percaya? Cuba teka kaum mana yang paling banyak terpedaya dengan skim cepat kaya, skim emas, dan bermacam-macam lagi jalan pintas untuk menjadi kaya.

Saya telah membuat beratus sesi 1-ON-1 dan percayalah apabila saya katakan ilmu kewangan dan pelaburan dalam kalangan orang melayu adalah paling lemah. Tapi saya tak boleh salahkan mereka kerana sewaktu mereka ‘menternak’ hutang-hutang jahat ini, mereka belum ada kesedaran. Tetapi sekurang-kurangnya, mereka melakukan inisiatif untuk mencari ilmu dan ikhtiar untu­k cuba memperbaiki situasi mereka.

Jadi, apabila ada orang muda kongsikan yang mereka boleh membeli rumah pada usia muda, kita sepatutnya galakkan mereka. Ini tidak, kita ‘like’ apabila mereka upload gambar yang mereka beli kereta baru, atau minum kopi starbuck yang berharga RM15 secawan. Secara tidak langsung, kita telah menyampaikan mesej yang salah dan kita galakkan mereka mengulangi kesilapan yang sama seperti kita dulu.

Mungkin kita sendiri gagal membeli rumah awal kerana tiada kesedaran, tetapi pemikiran yang mana orang muda tak patut digalakkan dan berkongsi membeli rumah seawal yang boleh, hanya akan disokong oleh mereka yang mempunyai PHD (perasaan hasad dengki).

Dan tolonglah cari ilmu. Bukan susah membeli hartanah tanpa menggunakan duit jika ada ilmu. Saya ada seorang pelajar Sarjana Hartanah yang mana gaji RM2300 pun mampu membeli 2-3 buah rumah. Semuanya tanpa modal dan bawah harga RM100 ribu. Beliau juga tidak lahir sebagai orang kaya, banyak tanggungan tetapi perlahan perlahan dia lakukan sehingga mampu beli.

Tapi jika ingin terus memberi alasan mengapa tidak boleh membeli rumah, dan salahkan semua terhadap orang lain, sila teruskan. Bagi saya, anda tidak mahu berubah dan itu pilihan anda. Tapi tidak perlu membuli, dan menyindir anak-anak muda yang ingin mengubah nasib mereka dan rakan rakan mereka. At least nasib keluarga mereka ditangan mereka dan sewa rumah tidak dapat dinaikkan sesuka-hati.

Anda mungkin sedang selesa menyewa sekarang dan masih ingin memberi berpuluh alasan mengapa tidak mampu membeli rumah, walhal yang kurangnya cuma ilmu. Suatu hari nanti, mungkin tuan rumah anda akan menaikkan harga sewa sehingga anda sudah tidak mampu untuk membayar. Ingat semula semua alasan yang anda cipta sekarang dan jelaskan kepada anak-anak kecil anda mengapa mereka perlu berpindah. Jelaskan mengapa anda pilih untuk membayar RM80 ribu untuk membeli kereta yang mana setelah 10 tahun, mungkin nilainya belum pun mencecah RM8 ribu. Jelaskan mengapa anda tidak membeli rumah sewaktu harganya RM80 ribu dan sekarang nilainya sudah mencecah RM200 ribu.

Sebab itu yang paling senang untuk kita buat. Alasan, alasan, alasan.

‪#‎HendakSeribuDaya
‪#‎KurangkanPHD
‪#‎GalakkanOrangMudaBeliRumahBukanBeliKeretaDulu

Kredit: Faizul Ridzuan, halalmoney.my

 

Anda mampu untuk menanggung deposit 10% dan ingin menjana keuntungan sewa dengan cepat dalam pelaburan hartanah?

Rumah subsale atau second hand adalah pilihan terbaik untuk anda. Mudah sahaja. Rumah sudah sedia ada dan tak perlu lagi melabur masa menunggu pemaju siap bina. Semua sudah ada depan mata. Tunggu masa saja menjana pendapatan melalui rumah itu.

Tapi sebelum anda membeli rumah subsale, anda pasti ingin tahu kelebihan yang ada dalam pasaran ini kan ? Hadamkan 7 kelebihan rumah second hand ini.

 

“Rumah second hand pasti buat untung” – Sejauh mana kebenaran statement ini?

 

Rumah second hand (atau rumah terpakai) ini memang banyak dalam pasaran. Cuma bila banyak tu, anda perlu tahu nak pilih dan beli yang mana satu sebab tak semua rumah subsale dijamin boleh buat untung. Belum kira lagi owner rumah yang cuba menipu anda dan buatkan anda rugi teruk.

Apabila anda ingin membeli rumah dalam kategori ni, penting untuk anda periksa sama ada mereka adalah pemilik sah atau sebaliknya. Anda boleh dapatkan maklumat terperinci di Pejabat Tanah.

Sebab itu sebelum beli mana-mana rumah subsale, dapatkan dulu geran daripada penjual supaya anda boleh semak dahulu perkara ni.

 

5 Kekurangan Yang Perlu Anda Hadapi Apabila Membeli Rumah Second Hand

#1: Bukan mudah mencari rumah second hand yang menjana keuntungan yang banyak

Untuk mencari rumah subsale dengan urusan jual beli dan potensi yang terbaik, memang tidak mudah. Anda perlu usaha lebih sedikit untuk mencarinya.

Rumah second hand ni macam-macam ragam. Jangan terkejut jika anda terjumpa rumah yang harganya tinggi melambung tetapi kondisinya mengecewakan dan tidak berbaloi dengan harga yang mahal itu.

Dan itu semua perkara biasa.

 

Paling ketara adalah segala kerja yang perlu anda lakukan dalam mencari rumah second hand yang terbaik. Anda perlu periksa:

• Keadaan (condition) unit yang anda ingin beli
• Harga pasaran terkini (market valuation)
• Pasaran dan untung sewa semasa unit yang ingin dibeli

Anda juga perlu berjumpa dengan penjual, ejen hartanah, dan juga peguam bagi tujuan negotiation (berunding). Pendek kata, memang banyak kerja yang perlu anda lakukan.

 

#2: Banyak perkara yang belum tentu

Ada kes yang mana pembeli tertipu oleh penjual  pada saat akhir seperti menaikkan harga jualan atau membatalkan untuk menjual unit tu. Akhirnya, kita (pembeli) yang melopong.

Lagi satu, anda perlu berjaga-jaga dengan bank valuation (valuasi oleh bank). Jika valuasi unit yang anda ingin beli itu lebih tinggi berbanding harga jualan, anda sendiri yang perlu menanggung bayaran lebihan yang ada.

Sebab itu, perlu untuk anda dapatkan maklumat tentang valuasi rumah yang ingin dibeli. Ini supaya anda tidak terlebih bayar harga yang sepatutnya, dan tidak terkena seperti situasi di atas.

 

#3: Harga jualan rumah terlalu murah – O.K ke K.O?

Murah tidak semestinya confirm boleh buat untung. Ada juga kes yang mana owner terdesak untuk menjual rumah, hinggakan mereka sanggup merendahkan harga jualan habis-habisan.

Tapi, semua ini juga ada petanda yang anda (pembeli) ada bau-bau bakal menjadi mangsa si penipu. Jika harga jualan terlalu rendah berbanding harga biasa, pasti ada “udang di sebalik batu”.

Pasti ada sebab mengapa owner tersebut ingin menjual murah. Mungkin kawasan rumah itu selalu berlaku kejadian jenayah atau mungkin unit itu berhantu. Nampak macam tak serius? Tanya diri anda sendiri. Adakah anda mahu menetap di unit yang bermasalah?

Jika anda sendiri tak ingin menetap di situ, tiada sebab juga untuk orang lain menghuni di unit tu.

 

#4: Kos yang perlu ditanggung

Untuk pembelian unit second hand, perkara penting yang perlu anda jaga adalah kos pemulaan (entry cost) yang agak tinggi. Kos permulaan membeli rumah second hand tidak sama seperti membeli rumah undercon.

Mungkin anda boleh membeli rumah undercon dengan hanya membayar duit booking sahaja. Tetapi dalam pasaran rumah second hand, susah untuk dapat peluang seperti itu.

Kebanyakan penjual pasti ingin mendapatkan initial deposit (deposit awal) daripada pembeli. Bukan setakat itu sahaja yang perlu anda tanggung. Anda juga perlu sediakan tunai yang cukup untuk perkara di bawah ini:

 

• Kos untuk dapatkan loan rumah
• Kos insuran (MRTA dan juga Insuran Kebakaran)
• Kos valuation rumah
• Kos duti setem
• Kos dan fi guaman
• Deposit utiliti (air dan api)
• 10% deposit awal,
• Kos renovation dan baik pulih rumah, dan lain-lain yang berkaitan

Tak kira apa pun jenis rumah yang ingin anda beli, kaji dulu betul-betul untuk mengelak daripada membeli unit yang overprice (harga terlampau mahal).

 

#5: Tidak semua bank rela memberi pinjaman

Tidak ramai yang tahu akan perkara ni. Ada bank yang susah untuk melepaskan loan jika anda membeli sesetengah unit rumah second hand dalam sesebuah kawasan.

Antara sebab perkara ini berlaku adalah:

• Unit itu berdekatan dengan kawasan banjir, tanah runtuh, atau sebagainya
• Banyak berlaku kejadian jenayah dalam kawasan itu
• Masalah daripada segi title rumah itu, dan lain-lain

Dan atas sebab ini, anda perlu pastikan rumah yang anda ingin beli itu bebas daripada sebarang masalah yang disebutkan tadi.

 

7 Point Yang Akan Mengubah Pandangan Anda Tentang Rumah Second Hand

#1: Anda tidak perlu membuat unjuran yang bukan-bukan

Pasaran rumah second hand memang sudah sedia ada. Bermakna, tidak susah lagi untuk anda mencari data dan membuat sebarang projection yang kurang tepat.

Lagipun, lebih selamat untuk anda bermain dalam pasaran rumah second hand berbanding undercon dan juga lelong. Lebih-lebih lagi jika unit yang anda ingin beli itu berada dalam kawasan yang sudah sedia matang. Jika beli rumah di situ, memang senang untuk anda menjana wang.

 

#2: Prospek atau penyewa sudah tersedia

Dalam pasaran rumah second hand, tak susah untuk anda mencari penyewa. Penyewa sentiasa ada dan tinggal masa untuk anda tarik perhatian dan minat mereka sahaja.

Dalam hal ni, sudah tentu anda perlu buat kerja sikit dalam mengkaji target market yang sesuai.

Sebagai seorang pelabur hartanah, sesuai sangat untuk anda menganggap penyewa sebagai pelanggan. Ini kerana jika tiada penyewa, anda tidak akan dapat menjana keuntungan melalui sewaan. Dan duit sewa itu, anda boleh declare dengan bank sebagai sumber pendapatan.

 

#3: Kurang spekulasi berbanding pasaran hartanah yang lain

Tidak seperti pasaran hartanah undercon yang banyak permainan spekulasi dan kadang-kadang hingga tidak terkawal, pasaran rumah second hand kurang masalah seperti ini.

Ini kerana pasaran rumah second hand berpandukan pada harga transaksi yang terdahulu. Jadi, penjual tidak boleh senang-senang menipu pembeli dengan meletakkan harga jualan yang melampau.

 

#4: Ada potensi dapatkan harga rendah daripada market value

Harga pasaran adalah harga purata paling kurang 3 rumah yang sama dari segi saiz, jumlah bilik tidur dan bilik air, dan lain-lain perkara dalam satu kawasan yang sama.

Anda perlu tahu, biasanya asking price (harga permintaan) daripada penjual lebih tinggi berbanding harga pasaran. Tapi jangan risau. Masih ada peluang untuk mendapatkan harga below market value daripada penjual.

 

#5: Tidak berdepan dengan masalah projek terbengkalai

Pasaran rumah second hand lebih selamat jika dibandingkan dengan pasaran undercon. Ini kerana anda tidak perlu risau lagi tentang projek terbengkalai. Rumah yang anda ingin beli itu memang sudah sedia ada dalam pasaran secara fizikal.

Dengan ini, anda sudah boleh merangka plan untuk menjana keuntungan sewaan mengikut harga pasaran semasa. Jika projek undercon, anda tidak dapat berbuat seperti ini.

 

#6: Anda kurang terkesan jika ekonomi negara merundum

Bayangkan anda telah membeli satu unit undercon kategori high-rise. Seperti biasa, projek itu akan mengambil masa maksimum 3 tahun untuk siap.

Satu masalah untuk anda jika dalam masa 3 tahun itu, ekonomi negara merundum. Rumah baru siap, tetapi susah untuk di­sewakan atau dijual semula.

Lagi satu, sanggupkah anda menjual semula pada harga yang lebih rendah berbanding harga yang anda beli dahulu ?

Jika membeli rumah second hand, anda lebih terjamin. Dengan pasaran yang sudah sedia ada itu, anda tidak akan terlalu terkesan dengan kejatuhan ekonomi yang berlaku.

 

#7: Anda boleh buat mark up loan

Ini sebab mengapa ramai orang suka beli rumah second hand. Anda berpeluang membuat mark up loan untuk mendapatkan duit lebih daripada bank dengan beberapa teknik yang ada.

Biasanya, ramai yang buat mark up untuk:

• Langsaikan hutang yang ada
• Untuk renovation atau baiki kerosakan dalam rumah yang dibeli
• Sebagai modal untuk menambah koleksi rumah pelaburan, atau lain-lain

Kadang-kala, manusia tak pernah nak rasa bersyukur. Apa yang kita dah ada kat tangan pun, tak pernah buatkan kita rasa puas. Pasti nak lagi dan lagi.

Jika diteruskan tabiat tak elok ini, memang tak ke mana kewangan anda tu. Bahkan anda akan bertambah susah nanti. Dah la kos hidup kat KL ni tinggi.

Anda betul-betul inginkan ubat kepada permasalahan ini? Baca perkongsian Tuan Mohd Zulkifli ini. Jom kita amalkan ilmu baik ni sama-sama.

 

CUKUP KE HANYA 1 SUMBER PENDAPATAN UNTUK SARA KELUARGA?

“ZUL, YOUR WIFE KERJA KAT MANA?”

“ER, KERJA KAT RUMAH JER MR. SOO. HOUSEWIFE.”

“EH, CUKUP KR? SATU INCOME UNTUK TANGGUNG 4 ORANG?”

“ALHAMDULILLAH, CUKUP. TAPI KENA BETUL-BETUL MANAGE DUIT LA”

 

Ini adalah sebahagian perbualan dengan Mr. Soo, ex-boss saya 2 tahun lalu. Mr. Soo sangka, selama 4 tahun saya bekerja di bawah beliau, saya ada pendapatan lain selain gaji.

Beliau fikir, mungkin saya ada aset yang banyak, yang boleh bagi pendapatan tambahan secara tetap setiap bulan untuk survive, selain gaji yang cuma seorang Eksekutif ‘Rendah’.

Selain beliau, ramai juga kenalan tanya saya cukup ke duit (untuk sara keluarga) dengan hanya satu pendapatan.

Kerja cuma Eksekutif biasa, baru beberapa tahun kerja, untuk tanggung diri, isteri dan anak-anak 3 orang ketika tu. Tambah pulak, hidup di KL ni, kos sara hidupnya bukan sikit.

 

Jawapan saya:

“ALHAMDULILLAH BOLEH (SURVIVE), TAPI KITA TAK BOLEH HIDUP MACAM ORANG LAIN. KITA KENA HIDUP CARA KITA, DAN DI BAWAH KEMAMPUAN KITA.”

 

Itulah kuncinya. Prinsip hidup yang buatkan orang kaya terus kaya-raya. Kalau nak senang, memang kita kena hidup bawah kemampuan. Jangan hidup ikut kemampuan.

Saya ada terbaca, “hidup di bawah kemampuan” ialah salah satu prinsip kewangan yang diamalkan oleh orang kaya yang sebenar (bukan orang kaya mee maggie).

Mereka kaya sebab mereka memang amalkan gaya hidup bawah kemampuan. Bukan hanya masa dah jadi kaya, tapi sebelum dia jadi kaya lagi.

Kalau dia mampu pakai Waja (sebagai contoh), dia cuma pakai Wira. Bahkan mungkin cuma pakai Saga. Kerana Saga dah cukup memadai untuk keperluan dia.

Perbezaan nilai antara MAMPU dan PERLU itulah asset yang membuatkan dia lebih kaya!

Saya bukan orang kaya. Tapi saya ‘seronok’ belajar melalui orang kaya – dengan membaca dan memerhati. Dan saya perhati, memang tak ramai yang amalkan prinsip penting ini.

Satu trend hidup yang ramai orang suka turut?

Yang lebih membimbangkan, memang dah jadi trend sekarang ni orang hidup di luar kemampuan! – dengan cara berhutang, ansuran, kad kredit, skim bayaran mudah, dan apa saja skim yang sama ‘waktu’ dengannya.

Sikap ambil mudah dengan hutang, membuatkan ramai yang hidup di luar kemampuan sebenar mereka.

Atas alasan itulah, saya sangat tak gemar berhutang, tak kira dalam apa bentuk sekalipun.

Selagi masih hidup, saya akan cuba jauhkan diri daripada hutang.

Puji-pujian bagi Allah, hutang saya sekarang cuma hutang beli rumah saja. Itupun hutang yang diketegorikan sebagai hutang berkat, bukan hutang mudarat.

 

Kunci utama hidup bebas masalah kewangan yang anda boleh buat sekarang untuk hidup di bawah kemampuan, ada 2 tip yang saya nak kongsikan pada sahabat semua.

#1: Anggap hutang sebagai satu dosa

Pertamanya, jauhilah hutang walau apapun bentuknya.

Kad kredit (kad hutang), skim bayaran mudah, skim bayaran ansuran, tak perlu bayar dalam tempoh 30 hari, semua tu hutang yang telah diberi nama baru supaya kita tak rasa ianya adalah hutang.

 

#2: Antara keperluan, kemampuan, dan kemahuan

Yang kedua pula, sentiasa berbelanja mengikut KEPERLUAN, bukan mengikut KEMAMPUAN, dan jauh sekali mengikut KEMAHUAN.

Memang prinsip ini saya benar-benar amalkan sejak melalui zaman-zaman sempitan wang dahulu.

Bezakan antara “sekadar perlu”, atau “benar-benar perlu”

Saya tahu, cara macam ini memang tak ada class. Tapi, saya selesa dengan cara ni. Bagi saya, biar tak nampak berharta, asalkan poket saya kaya.

Kalau ada duit, bila-bila masa jer boleh ditukarkan menjadi harta. Tapi kalau ada harta, bukan senang nak convert balik jadikan duit kalau kita terdesak.

Kalau ikutkan, memang banyak benda yang saya nak beli (miliki) tapi selalu saya tangguh-tangguhkan. Kekadang sampai beberapa tahun masih tak terbeli.

Bukan sebab tak mampu, tapi ia belum cukup alasan untuk ia dikategorikan sebagai “benar-benar perlu.”

Walaupun berstatus “memang perlu”, ia terpaksa ditangguh-tangguhkan sebelum ianya bertukar menjadi “benar-benar perlu.” Bila dah “benar-benar perlu,” masa tu dah tak perlu ditimbang-timbang lagi. Memang kena beli cepat-cepat la jawabnya.

 

Kredit: Mohd Zulkifli Shafie, gilahartanah.com

 

Membeli rumah second hand (subsale) tak sama risiko seperti membeli rumah under construction dan lelong.

Tapi jika anda ingin melabur dengan hartanah, subsale memang antara pilihan yang terbaik. Ini kerana anda sudah sedia ada data tentang hartanah itu. Senang untuk anda kaji capital appreciation dan kadar sewa.

Hadamkan perkongsian ilmu Tuan Salkukhairi Abd Sukor ni baik-baik. Lebih-lebih lagi bab kaveat tu.

Dalam pembelian sesuatu rumah second hand, selain daripada harga, reka bentuk (design) dan lokasi, ada perkara lebih penting untuk anda lakukan.

 

#1: Kenal pasti siapa pemilik sebenar rumah anda nak beli

Penting untuk anda tahu siapa pemilik berdaftar untuk rumah yang anda ingin beli. Orang yang jual rumah itu tidak semestinya pemilik yang sah. Dan kadang-kadang, ada juga kes pemilik berdaftar sesebuah rumah tak tahu pun rumah dijual orang lain tanpa kebenaran beliau.

Sebab itu, penting untuk anda pastikan siapa sebenarnya pemilik berdaftar rumah itu sebelum membeli mana-mana rumah subsale.

 

#2: Tahu apa syarat nyata yang ada dalam geran

Syarat nyata ini merujuk kepada syarat yang telah ditetapkan oleh Pihak Berkuasa Negeri terhadap sesuatu rumah yang didirikan di atas tanah itu.

 

Contohnya, dalam hak milik (geran) rumah tu dengan jelas nyatakan:

“TANAH INI HENDAKLAH DIGUNAKAN UNTUK SATU UNIT RUMAH TERES SETINGKAT SAHAJA”

 

Ini bermakna rumah tu hanya boleh didiami sebagai satu rumah teres setingkat saja.

Pemilik berdaftar tidak boleh sewenang-wenangnya membuat ubah suai rumah daripada rumah teres setingkat menjadi rumah teres 2 tingkat, kerana ia bertentangan dengan syarat nyata rumah tersebut.

Sebagai pembeli, penting untuk anda tahu jenis dan keadaan fizikal rumah yang dibeli, mestilah mengikut apa yang telah ditetapkan dalam syarat nyata dalam geran rumah tu.

Jika anda lihat rumah itu 2 tingkat secara fizikalnya, tetapi dalam geran hanya mensyaratkan ia mestilah setingkat saja, lebih baik untuk anda tidak membeli rumah itu. Ini kerana bimbang akan ada kesan perundangan di kemudian hari.

 

#3: Ada sebarang sekatan yang dikenakan atau tidak?

Biasanya sekatan kepentingan ini di tulis seperti:

“TANAH INI TIDAK BOLEH DIPINDAHMILIK, DIPAJAK ATAU DIGADAI MELAINKAN SETELAH MENDAPAT KEBENARAN BERTULIS DARIPADA PIHAK BERKUASA NEGERI”

 

Jika rumah yang ingin dibeli ada syarat ini, sebelum pindah milik boleh dibuat daripada nama pemilik berdaftar kepada nama pembeli, pemilik berdaftar hendaklah mendapatkan kebenaran bertulis (consent) terlebih dahulu daripada Pihak Berkuasa Negeri.

Pihak Berkuasa Negeri merujuk kepada Menteri Besar, Ahli Mesyuarat Kerajaan Negeri (Exco) atau Pejabat Tanah Daerah atau Pejabat Tanah dan Galian Negeri (mengikut mana-mana bidang kuasa yang telah diturunkan oleh kerajaan sesuatu negeri).

 

#4: Semak jenis pegangan tanah

Check dulu sama ada rumah itu termasuk dalam kategori Rezab Melayu atau bukan.

 

Jika termasuk dalam kategori Rezab Melayu, maka ianya ditulis di dalam geran sebagai:

“DALAM KAWASAN REZAB MELAYU”

Ini bermaksud, hanya orang Melayu saja yang boleh beli rumah tersebut.

Jika tidak dinyatakan dalam geran yang rumah tersebut termasuk dalam kawasan Rezab Melayu, maka ia dianggap sebagai Hakmilik Pegangan Bebas (Freehold). Bermakna, semua bangsa boleh beli rumah tu.

 

#5: Mana satu yang betul – Bank punya atau tuan rumah punya?

Anda juga perlu tahu sama ada pemilik berdaftar rumah tu masih mempunyai pinjaman dengan bank atau tidak Atau dalam erti kata lain, adakah rumah tu masih digadai kepada bank atau tidak?

Jika rumah itu masih bank yang punya, untuk membolehkan pindah milik dibuat daripada pemilik berdaftar kepada pembeli, gadaian itu perlu dilepaskan terlebih dulu dengan cara menebus hutang pinjaman yang dibuat.

 

#6: Ada sebarang kaveat atau tidak?

Penting untuk anda tahu sama ada rumah yang nak dibeli tu, ada kaveat atas hak miliknya atau tidak.

Kaveat adalah satu jenis sekatan yang menghalang sesuatu urusniaga dilakukan terhadap hak milik rumah tersebut.

Jika ada kaveat atas hak milik (geran) rumah itu, maka proses pindah milik rumah tersebut daripada nama pemilik berdaftar kepada nama pembeli tak akan dapat dibuat. Melainkan kaveat tersebut ditarik balik oleh orang yang buat kaveat itu, atau dibatalkan oleh Pejabat Tanah.

Sebab itu, penting untuk pastikan rumah yang anda ingin beli itu bebas dariapada sebarang kaveat.

Jika ada, anda perlu pastikan siapakah yang memasukkan kaveat tersebut. Dan pemilik berdaftar hendaklah meminta orang yang memasukkan kaveat itu membatalkannya sebelum rumah boleh dijual.

 

Bagaimana boleh tahu sama ada kaveat atau tidak?

Biasanya, penjual tidak mendapat maklumat ini daripada pemilik rumah yang ingin menjual rumah mereka.

Dan jika ada pun, belum tentu sahih dan tepat. Ada juga kes yang berlaku, penjual atau pemilik berdaftar sendiri pun tidak pernah ambil tahu.

Yang mereka tahu hanyalah:

“RUMAH NI ADA 3 BILIK TIDUR, 2 BILIK AIR. BERKELUASAN SEKIAN SEKIAN…”

Anda pun mesti dah boleh agak sambungan dialog ni. Jika anda tanya lebih-lebih, jawapan mereka pun, anda sudah boleh agak.

 

Jadi, bagaimana boleh tahu?

Adalah hak anda sebagai pembeli untuk meminta salinan hak milik (geran) daripada penjual, sebelum memutuskan untuk membeli rumah itu atau sebaliknya.

Bagaimana pula jika penjual tak nak bagi? Atau penjual berdolak-dalih untuk memberi salinan geran tersebut?

Jika itu berlaku, sebaiknya lupakan saja niat untuk membeli rumah tersebut.

Geran rumah itu, boleh kita anggap sebagai surat beranak atau kad pengenalan bagi sesebuah rumah. Sama seperti manusia. Setiap manusia yang lahir di Malaysia, akan mempunyai surat beranak dan kad pengenalan masing-masing.

Dan surat beranak serta kad pengenalan tersebut akan digunakan untuk mengetahui segala maklumat berkenaan individu tersebut.

Sekiranya penjual berdolak-dalih untuk memberi salinan geran rumah itu, mungkin ada sesuatu yang dia cuba sembunyikan tentang status rumah tersebut.

Selepas anda menerima salinan geran rumah tersebut daripada penjual, rajin-rajinkan diri pergi ke pejabat tanah dalam daerah, di mana hartanah tersebut terletak untuk buat carian persendirian.

Semua maklumat yang anda perlu tahu seperti di atas, boleh ditemui dan diperolehi dalam carian persendirian tersebut. Dan yang pastinya, maklumat dalam carian persendirian tersebut tak akan menipu.

 

Kredit: Tuan Salkukhairi Abd Sukor, gilahartanah.com

Apabila ada matlamat simpanan yang jelas, secara tidak langsung kita akan mula menyimpan duit secara serius. Lain pula ceritanya jika hanya menyimpan dalam bank tanpa sebarang matlamat. Potensi duit itu untuk cepat lesap amatlah tinggi. Tapi tak apa, kita boleh tangani masalah ni dengan ilmu yang betul. Bagi yang baru nak mula menyimpan, baca perkongsian daripada Miriam Caldwell ini tentang cara uruskan dan capai matlamat simpanan dengan mudah.

 

Langkah 1: Apa tujuan utama anda simpan duit?

Sebelum melakukan apa-apa, perkara pertama yang perlu kita lakukan adalah mengenal pasti dahulu apakah tujuan utama. Sama juga halnya dengan menyimpan duit.

Apakah tujuan simpanan anda ? Adakah untuk:

 

i) Bayar duit downpayment rumah idaman anda?

ii) Tanggung percutian impian anda ke negara orang selama beberapa bulan?

iii) Kumpul duit pendahuluan untuk beli kereta?

iv) Sediakan duit persaraan yang cukup untuk hari tua nanti?

v) Simpan duit sebagai persediaan menghadapi sebarang kecemasan (emergency fund)?

 

Apabila anda sudah ada jawapan untuk soalan ini, teruskan dengan mengenal pasti berapa banyak jumlah simpanan yang anda ingin capai.

 

Sebagai contoh:

Matlamat: Simpanan untuk bayar duit deposit rumah.

Matlamat simpanan: RM45,000.

Dah tetapkan jumlah simpanan yang anda ingin capai? Jom baca langkah seterusnya.

 

Langkah 2: Mula merangka garis waktu (timeline) untuk capai matlamat anda

Ada sesetengah timeline yang hanya memakan jangka waktu yang pendek. Contohnya, katakan anda merancang ingin bercuti ke Eropah pada tahun depan.

Bermakna, anda sudah tahu yang simpanan perlu dibuat dalam tempoh masa 1 tahun. Selama tempoh ini, anda perlu usaha menyimpan. Jika tidak, akan ada potensi yang percutian ini menjadi sekadar mimpi indah saja.

Sama juga jika anda rancang untuk menyediakan duit downpayment rumah.

Sebagai contoh, anda tetapkan matlamat ini dapat dicapai dalam jangka masa 2 tahun. Jadi, anda perlu fokus mengumpul duit yang cukup dalam tempoh masa ini.

Ada juga matlamat yang memerlukan garis masa yang agak panjang.

Contohnya, anda boleh tetapkan matlamat untuk mencapai simpanan sebanyak RM100,000 untuk duit persaraan, sebelum berumur 30 tahun.

Garis waktu ini membantu anda buatkan matlamat anda lebih jelas. Bila dah jelas, senang untuk anda capai dalam tempoh masa yang anda dah tetapkan.

 

Langkah 3: Berapa banyak nak simpan setiap bulan?

Dalam usaha untuk mencapai matlamat simpanan yang anda dah tetapkan, anda juga perlu menentukan berapa banyak yang perlu anda simpan setiap bulan.

Anda boleh tentukan perkara ini dengan mengambil matlamat simpanan, dan bahagikan dengan 12 bulan (untuk tempoh 1 tahun. Kalau matlamat kita memakan masa 2 tahun, bahagikan dengan 24 bulan, dan seterusnya).

 

Sebagai  contoh supaya anda lebih mudah faham:

Matlamat: Ingin bercuti ke Eropah selama 2 minggu pada bulan Mac tahun depan.

Matlamat simpanan: RM10,000.

Cara kira: RM10,000 / 12 bulan = RM833.33 sebulan.

Bermakna, anda perlu simpan RM833.33 sebulan selama 12 bulan. Berikan sepenuh komitmen dalam menyimpan jumlah ini setiap bulan.

 

Langkah 4: Periksa semula bajet anda

Sebelum memulakan simpanan, periksa dulu samada anda ada bajet yang cukup untuk buat perkara ini atau tak. Jika bajet bulanan tak cukup, mungkin anda boleh panjangkan sedikit garis masa yang anda tetapkan itu.

Yang penting, pastikan tempoh ini realistik untuk anda capai. Tak logik pula nak kumpul simpanan RM1 juta dalam masa 1 tahun kan? (sebenarnya boleh je kita buat).

Kalau bajet sedia ada tak cukup, cari jalan untuk tambah pendapatan sampingan. Lagi banyak anda boleh simpan, lagi cepat boleh mencapai matlamat anda.

Boleh buat simpanan secara automatik. Dapat saja gaji, sebahagian gaji akan terus masuk ke dalam akaun simpanan. Lebih mudah dan efisyen berbanding asingkan duit secara manual.

Ini bagus untuk kita buat kerana ia boleh mengelakkan kita terbelanja duit itu pada perkara lain.

 

Langkah 5: Buat akaun simpanan khas

Untuk setiap matlamat yang anda dah tetapkan, buat satu akaun bank khas untuk setiap satu. Duit yang kita dapat tiap bulan, masukkan dalam akaun ni.

Jumlah akaun bergantung kepada berapa banyak matlamat yang anda dah tetapkan.

Dan ingat ya. Paksa diri anda menyimpan, jika tak mahu matlamat anda itu menjadi sekadar angan-angan. Jika terlepas masukkan jumlah sebulan, cari jalan untuk gantikan pada bulan depan.

Jika ingin membuat simpanan jangka masa panjang (lebih 5 tahun), boleh juga melabur dalam Unit Trust. Jika tidak, cari simpanan tetap (fixed deposit) yang bagi kadar faedah yang tinggi. Sekurang-kurangnya, duit itu boleh berkembang.

 

Kredit: Miriam Caldwell, gilahartanah.com

 

1. TIADA MODAL

Rata-rata punca individu di luar sana yang belum mampu memilik hartanah adalah disebabkan tiada / kekurangan modal untuk dibuat deposit.

Contoh jika ingin membeli hartanah subsale, mereka perlu menyediakan tunai sebanyak 10% deposit sebagai wang pendahuluan membeli rumah kerana kebiasaan loan margin ialah 90% sahaja.

Katakan harga rumah RM 200K. 10% deposit daripada RM 200K ialah RM 20K. Bayangkan berapa banyak tunai diperlukan, itu tidak termasuk legal fee lagi.

Fikirkan alternatif lain. Kita ada pasaran lelong, subsale dan undercons.

2. TUNGGAKAN PTPTN

Ini punca paling kerap berlaku kenapa pinjaman perumahan individu tersebut gagal.

Kerana pemohon mempunyai tunggakan PTPTN yang belum dilangsaikan sepenuhnya. Malah ada juga pemohon yang tidak pernah membayar walau sesen pun sejak tamat pelajaran.

Jadi pihak PTPTN mengambil langkah menyenaraikan komitmen PTPTN ini di dalam laporan CCRIS supaya ada kesedaran kepada mereka yang liat membayar pinjaman PTPTN ini rasa terdesak dalam memohon pinjaman perumahan.

3. NAMA BLACKLISTED

Tidak sedar nama sudah pun di senarai hitamkan. Apabila nama sudah pun disenarai hitamkan maka peluang untuk mereka memiliki hartanah agak tipis kerana sudah tentu pinjaman perumahan mereka gagal.

Bukan setakat pinjaman perumahan malah pinjaman pinjaman lain pun turut terjejas.

Semak nama anda samada tersenarai atau tidak.

4. KOMITMEN TINGGI

Perbelanjaan yang tidak terkawal kadang kadang boleh membuatkan kita hilang kelayakan memohon pinjaman perumahan.

Kenapa? Kerana ia bakal membuatkan komitmen perbelanjaan kita menjadi tinggi.

Contohnya seperti mempunyai pelbagai jenis hutang di dalam laporan CCRIS sehinggakan komitmen peribadi melebihi gaji bulanan yang diterima.

Hutang kereta, hutang pinjaman peribadi, hutang kredit kad dan pelbagai jenis komitmen peribadi lagi.

Ingat sebelum nak beli hartanah anda harus ambil kira Debt Service Ratio.

5. TIADA KEYAKINAN

Nak beli hartanah bukannya perkara yang kecil. Ia perlukan keyakinan diri untuk memulakan langkah dalam membeli hartanah pertama.

Jika diri sendiri tidak yakin dalam urusan membeli hartanah ada kemungkinan anda boleh tersilap langkah dalam membuat keputusan pembelian.

Tidak dinafikan di luar sana masih ramai lagi yang kurang keyakinan untuk membeli hartanah dan perasaan takut menyelubungi mereka. Akibatnya mereka ‘stuck’ kerana takut.

6. TIADA KESEDARAN

Ini salah satu punca yang agak tinggi peratusnya kenapa ada yang masih gagal memiliki hartanah walaupun mereka mampu.

Contoh, kita boleh lihat anak anak muda yang baru berkerja. 80% mereka ini tidak memikirkan langsung tentang hartanah .

Kenapa ? Kerana waktu ini jiwa mereka masih lagi memikirkan keseronokan hidup. Perkara pertama yang mereka fikirkan apabila mendapat gaji ialah untuk memiliki KERETA. Bukan kereta yang murah, tetapi kereta mewah yang ansuran bulanannya melebihi 50% daripada gajinya bulanan mereka.

7. BEBANAN ANSURAN KERETA YANG TINGGI

Punca ini kita boleh kaitkan dengan point no 6 di atas. Apabila ansuran bulanan kereta sudah melebihi 50% daripada gaji bulanan apa lagi yang tinggal.

Gaji bersih RM 1600, ansuran bulanan kereta mereka sahaja pula ialah RM 900.

Sewa rumah ? Apa nak dirisaukan, tak perlu pening bab sewa rumah kerana mereka duduk bersama dengan keluarga. Tiada kos perbelanjaan yang perlu dikeluarkan melainkan duit minyak kereta, makan tengahari dan sedikit duit poket.

Jadi mereka tidak risau pun jika wang gaji mereka tinggal sedikit kerana selebihnya sudah digunakan untuk membayar ansuran bulanan kereta mewah.

8. BELUM BERSEDIA UNTUK KOMITMEN RUMAH BAGI JANGKA PANJANG

Belum bersedia ? Maksud disini ialah, mereka ada niat untuk membeli hartanah TETAPI mereka belum bersedia untuk terikat dengan komitmen jangka masa panjang untuk membayar ansuran bulanan pinjaman perumahan.

Bayangkan mereka perlu membayar sejumlah wang selama 35 tahun secara berterusan dan konsisten. ‘By hook or by crook you must pay the housing loan every month’.

Tapi bagaimana pula jika mereka gagal membayar ansuran bulanan tersebut untuk sebulan, dua bulan, tiga bulan ?

Kenapa boleh gagal membayar ? Anda kena ingat bahawa di luar sana tak semuanya bernasib baik mempunyai pekerjaan yang terjamin dan kekal akhirnya.

Anda kena ingat juga pasang surutnya sesuatu perniagaan bagi mereka yang berkerja sendiri. Sebenarnya mereka yang bukan makan gajilah akan mengalami masalah ini kerana pendapatan mereka setiap bulan tidak menentu.

9. SIKAP TERLALU MEMILIH

Jangan tak percaya! Memang ada sikap sebegini. Mereka sudah mampu malah modal deposit pun sudah disediakan.

Tetapi, mereka tidak dapat membuat keputusan tepat dalam membeli hartanah.

Ini kerana mereka terlalu memilih jenis hartanah yang hendak dibeli. Malah mengambil masa sehingga bertahun untuk membeli hartanah kerana mereka merasakan tidak ada satu pun yang memenuhi 100% kriteria hartanah yang mereka tetapkan.

10. TIADA ILMU

Nak beli hartanah, tapi tiada ILMU. Benar, masih ramai lagi yang belum sedar tentang pentingnya ilmu dalam membeli hartanah.

Malah ada yang tidak ambil peduli pun apa yang perlu dilakukan apabila nak membeli hartanah.

Bila tidak ada ilmu maka perasaan takut akan menguasai diri mereka. Takut kena tipu, takut rugi, takut tersalah langkah malah pelbagai jenis ketakutan yang muncul.

Bila dah terhantuk baru nak cari lampu.

11. MENUNGGU HARGA RUMAH JATUH

Bila dimomokkan dengan berita harga rumah akan jatuh maka jadilah mereka dalam keadaan yang merugikan.

Apa yang rugi ? MASA.

Ya, kita bukan makin muda. Setiap tahun disogokkan dengan berita berita yang kurang sahih menyatakan harga rumah akan jatuh, harga rumah akan jatuh.

Jadi golongan ini akan sentiasa terus menunggu dan menunggu bila harga rumah akan jatuh dan waktu itulah mereka akan beli hartanah. Beli ke ? Opps!

12. KITA TERLALU SELESA

Punca yang terakhir ini lebih kepada mereka yang berkerja dalam sektor awam lebih tepat dengan kerajaan.

Memang kita dimaklumkan jika berkerja dengan kerajaan kita akan dapat kuarters kerajaan bagi yang layak.

Jadi apabila sudah tinggal di kuarters milik kerajaan, hidup pun senang dah tak perlu risaukan tentang rumah lain kerana sudah terjamin ada kuarters.

Chop! Harus diingat apabila anda bersara anda tidak layak untuk tinggal di kuarters kerajaan lagi. Anda perlu keluar.

Tapi nak keluar kemana ? Rumah pun tiada. Dulu tak pernah pun buat pinjaman untuk beli hartanah sebab sangat SELESA di kuarters.

Takkan nak kena sewa rumah pula ? Duit pencen bulanan pun berapalah sangat ?

 

“Tolong buangkan keselesaan tersebut dan bertindaklah segera menggunakan kelebihan yang ada.”

 

* Sesungguhnya yang baik itu datang dari allah swt, yang buruk itu datang dari saya *

Kredit: Mior Hafis Mior Ahmad